Investice

I tady záleží na kontextu.

Stejně jako u všech ostatních segmentů, i u investic se musí začínat od kontextu.

U investování mě zajímá, proč peníze investujete, kdy je budete potřebovat, jaké kolísání unesete a kolik vás řešení stojí. Stockpicking nedělám. Dělat nechci. A víte co? Ani neumím. Kdybych to uměl, tak si vydělávám na burze.

Můj přístup

Neříkám, která akcie příští rok vyroste.

Pomáhám nastavit plán, který počítá se všemi scénáři a který odpovídá vašim reáliím.

Cíl a horizont

Jiné peníze, jiné řešení.

Jiné řešení dává smysl pro peníze na několik let a jiné pro důchod nebo majetek, který má pracovat desítky let.

Odpovídající riziko

Riziko musí jít vydržet.

Nestačí podepsat, že snesete pokles. Portfolio musí být nastavené tak, abyste dokázali odolat svrbění prstů, když na trzích zrovna poteče krev.

Jednoduchý systém

Co nejméně zbytečných zásahů.

Preferuji srozumitelné řešení, rozumné náklady, globální diverzifikaci a minimum změn, které vznikají jen proto, že se něco zrovna děje na trhu.

Investiční plán

Nejdřív rozdělíme peníze podle toho, kdy je budete potřebovat.

Rezerva, peníze na rekonstrukci za tři roky a peníze na důchod za třicet let nejsou stejné peníze. Nejdřív si proto řekneme, jaký úkol má která část vašeho majetku a kdy ji budete potřebovat. Teprve potom řeším, kolik rizika si u ní můžeme dovolit a do čeho ji dát.

Krátkodobé peníze

Peníze, které budete potřebovat v nejbližších letech, nemají za úkol vydělat maximum. Mají být k dispozici ve chvíli, kdy je budete potřebovat.

Střednědobé peníze

Čím blíž je okamžik, kdy budete peníze vybírat, tím méně by měl výsledek záviset na tom, jestli se zrovna akciovým trhům daří.

Dlouhodobé peníze

U peněz, na které desítky let nemusíte sahat, si můžeme dovolit větší kolísání. Právě tady dává největší smysl široká diverzifikace, nízké náklady a hlavně vydržet.

Co ode mě nečekat

Nečekejte konkrétní tipy a zaručené cesty ke zbohatnutí.

Můžeme se bavit o jednotlivých akciích, Bitcoinu nebo jiných nápadech, pokud je chcete mít jako menší část svého majetku. Vezměte peníze na hraní a s těmi si hrajte. Základ dlouhodobého plánu ale nestavím na tom, že budeme opakovaně hádat vítěze příštích let.

Co ode mě dostanete

Plán.

Výsledkem nemá být obrázek s několika procenty a názvy fondů. Chci, abyste věděli, kolik peněz držet jako rezervu, kolik investovat, které peníze patří ke kterému cíli, kdy začít riziko snižovat a co dělat s mimořádnými vklady.

Součástí plánu je i odpověď na otázku, co budete dělat ve chvíli, kdy trhy výrazně klesnou. Ve většině případů je totiž správná odpověď: nic.

Teprve potom řešíme konkrétní nástroje a způsob, jak investice držet — běžný investiční účet, DIP, případně penzijní produkt.

Postavíme vám investiční plán?

Začneme cílem, rezervou a tím, co už máte. Pak uděláme plán. A teprve potom má smysl řešit konkrétní nástroje.

Probrat investice